Hitta kreditkort med låg ränta
Att välja ett kreditkort som har en låg ränta kan innebära att du sparar mycket pengar på månadsbetalningarna om du väljer att delbetala dina fakturor. För den som väljer att betala hela fakturabeloppet direkt behöver man vanligtvis inte betala någon ränta.
Skulle du någon gång behöva delbetala, och framför allt om du behöver göra det ofta, kan räntekostnaden bli ganska hög i slutändan. Då är det en klar fördel att ha valt ett kreditkort med låg ränta.
Fördelarna med att kunna handla på kredit
Det finns ett par fördelar med att använda sitt kreditkort och att ha möjlighet till delbetalning och kredit:
- Du kan finansiera ett större köp med delbetalningar.
- Det går att skjuta upp kostnader vid månader när du har mindre betalningsmöjligheter.
Även om fördelarna kan vara en räddning gäller det dock att hela tiden ha koll på att du har råd att betala din faktura i slutet på månaden. Efter den räntefria perioden tillkommer ränta – det måste man ta med i sina beräkningar när man betalar med ett kreditkort.
Varför man ska välja ett kreditkort med låg ränta
Anledningen till att välja ett kreditkort med en lägre ränta beror på att kostnaderna vid delbetalningar för din kreditkortsfaktura blir lägre – jämfört med ett kort med högre ränta. Om du planerar att dela upp dina betalningar ofta kan du därmed spara en hel del pengar på att välja rätt kort med låg ränta.
Så fungerar ränta vid delbetalning
Alla köp du gör med ditt kreditkort är kostnader som samlas på en månadsfaktura. Om hela månadens kostnader betalas i slutet på månaden uppstår ingen räntekostnad. Väljer du däremot att delbetala kommer det att tillkomma en räntekostnad på nästa faktura.
Att ha möjlighet att delbetala sin kreditkortsfaktura kan vara en räddning ibland men det gäller att känna till hur räntan fungerar. Räntan vid en delbetalning beräknas på den del du inte har betalat. Denna ränta adderas på resterande skuld.
Räkneexempel:
I räkneexemplet utgår vi från ett kreditkort med 20 % i ränta och en kreditkortsfaktura på 20 000 kr. Om man väljer att betala senare genom att skjuta upp betalningen en månad, så tillkommer en räntekostnad på 4 000 kr.
Månadskostnad = Belopp * Ränta /12
20 000 * 0,20 / 12 = 4 000 kr
Att jämföra kreditkort med låg ränta
Att jämföra och hitta ett kreditkort med låg ränta, nominell samt effektiv ränta, är viktigt om du vet att du kommer att behöva delbetala månadsfakturorna. Med en lägre ränta blir kostnaderna totalt sett lägre och framför allt blir detta tydligt desto fler gånger du behöver nyttja möjligheten av kreditkort med delbetalning.
Det är inte bara räntan i sig som är intressant utan även antalet räntefria dagar. Andra saker att kontrollera och jämföra är också övriga avgifter som kan tillkomma som årsavgift, fakturaavgift, administrationsavgift men även avgifter vid försenade betalningar.
Vid jämförelser av kreditkort är det också smart att titta på vad de olika korten kan ge dig mer för värde med exempelvis bonus, rabatter, cashback eller försäkringar. Det är olika förmåner som kan hjälpa dig att spara pengar.
För att välja rätt kort är det bra att först fundera över hur ditt kreditkort kommer att användas. Ska det främst användas för att tanka är ett bensinkort att föredra. Ska du handla mat eller shoppa är ett kreditkort med bonus eller cashback ett bra alternativ.
Vad är effektiv ränta?
Är du på jakt efter ett kreditkort med låg ränta bör du framför allt jämföra kortens effektiva ränta. Det är den samlade kostnaden både för räntor (nominella räntor) och eventuella andra avgifter som tillkommer vid delbetalning när betalningarna sker i tid.
Effektiv ränta talar med andra ord bättre om kortets faktiska kostnader i jämförelse med den nominella räntan. Därför kan ett kort med en högre nominell ränta i slutändan bli billigare än ett med en lägre ränta.
Räkneexempel
Om ett kort har en nominell ränta på 6 % och en aviseringsavgift på 45 kronor kan vi räkna fram den effektiva räntan på följande sätt för ett belopp på 20 000 kronor:
Månadsränta: 6 % / 12 = 0,5%
Räntekostnad: 0,5% x 20 000 kr = 100 kr
Aviseringsavgift: 45 kr
Total månadsavgift: 100 + 45 = 145 kr
Effektiv årsränta för innevarande månad: (145 x 12) / 20 000 = 8,7%
Om ett kreditkort utan avgifter har en nominell ränta på 7,5% kan detta kort bli billigare än ovanstående räkneexempel på ett kort med 6% i nominell ränta. Därför är det viktigt att titta på den effektiva räntan vid jämförelser.
Räntefria dagar
Det flesta kreditkort brukar alltid erbjuda ett visst antal räntefria dagar. Vanligtvis brukar detta vara upp till 30 – 60 dagar. Under denna period utgår inte någon ränta för dina köp – förutsatt att du betalar dessa innan fakturans förfallodatum.
| Kreditkort | Räntefria dagar |
|---|---|
| Remember Flex | 56 dagar |
| Resurs Classic | 60 dagar |
| Norwegian Kreditkort | 45 dagar |
| Resurs Gold | 60 dagar |
| Marginalen Traveller | 50 dagar |
| Swedbank Kreditkort | 55 dagar |
Betalningsfria månader
Det är också vanligt att kreditkort erbjuder betalningsfria månader. Det innebär att du inte behöver betala varken amortering, ränta eller avgifter den månaden. Däremot kommer räntan att läggas till på nästa månadsfaktura samt att ny ränta tillkommer, beräknat på det belopp som skjuts fram.
Det är vanligt att man kan ansöka om två eller ibland tre betalningsfria månader per år. Dessa månader brukar man dock inte kunna ansöka om direkt efter varandra.
Sammanfattning
Det gäller att se upp när man letar efter ett kreditkort med låg ränta så att man verkligen jämför alternativen korrekt. Ett kort som har en lägre ränta än ett annat kan visa sig bli mycket dyrare om det tillkommer dyra avgifter som därmed ger en högre effektiv ränta. Särskilt viktigt är det att välja rätt om man vet med sig att krediten kommer att delbetalas ofta, vilket annars kan ge mycket höga och onödiga extrakostnader.
Vanliga frågor och svar om kreditkort med låg ränta
Ett kreditkort med låg ränta ska man välja om man planerar att använda krediten på kortet. En lägre ränte gör att räntekostnaderna, och därmed de totala kostnaderna för kreditkortet, blir lägre och korten blir billigare.
I de flesta fall är det bäst att välja ett kreditkort med låg ränta. En låg ränta är till exempel bra om man planerar att ibland, eller ofta, delbetala sin kreditkortsfaktura eller att betala klart efter eventuella räntefria dagar. Kommer du aldrig eller sällan att ha en aktiv skuld kopplat till kortet är det bättre att i första hand välja ett kreditkort med bra förmåner som exempelvis cashback eller bonus.
En låg ränta innebär att en lägre räntekostnad tillkommer på din skuld utifrån den summa som inte betalas när kreditkortsfakturan ska betalas i slutet på månaden. Det finns ett minimibelopp du måste betala av din skuld varje månad – vanligtvis 3 % av det totala beloppet.
Nej, alla kreditkort har ränta. Det som kan vara intressant är att titta på kreditkort med flest räntefria dagar. Det kan då fungera som ett slags kreditkort utan ränta under just den perioden. Du hittar kreditkort med räntefria dagar på vår sida.
Granskad av
Fredrik Falkengren
Kreditkortlistan.se drivs av Enkla Media s.r.o (07992599) och är en oberoende, annonsstödd jämförelsesajt av kreditkort.
E-post: info@kreditkortlistan.se Copyright © 2024 Kreditkortlistan.se. All Rights Reserved.
