Att välja ett kreditkort som har en låg ränta kan innebära att du sparar mycket pengar på månadsbetalningarna om du väljer att delbetala dina fakturor. För den som väljer att betala hela fakturabeloppet brukar oftast inte behöva betala någon ränta. Men skulle du någon gång behöva delbetala och framför allt om du behöver göra det ofta kan räntekostnaden bli ganska hög i slutändan. Då är det en klar fördel att ha valt ett kreditkort med låg ränta.

Fördelarna med att kunna handla på kredit

Det finns några fördelar med att använda sitt kreditkort och handla på kredit.

  • Du kan finansiera ett större köp med delbetalningar.
  • Det går att skjuta upp kostnader vid månader när du har mindre betalningsmöjligheter.

Även om fördelarna kan vara en räddning gäller det dock att hela tiden ha koll på att du har råd att betala din faktura i slutet på månaden.

Varför man ska välja ett kreditkort med låg ränta

Anledningen till att välja ett kreditkort med en lägre ränta beror på att kostnaderna vid delbetalningar för din kreditkortsfaktura blir lägre, än om du väljer ett kort med högre ränta. Om du planerar att dela upp dina betalningar ofta kan du därmed spara en hel del pengar på att välja rätt kort med låg ränta.

Kreditkort med låg ränta

Så fungerar ränta vid delbetalning

Alla köp du gör med ditt kreditkort är kostnader som samlas på en månadsfaktura. Om hela månadens kostnader betalas i slutet på månaden uppstår ingen räntekostnad. Väljer du däremot att delbetala kommer det att tillkomma en räntekostnad på nästa faktura.

Att ha möjlighet att delbetala sin kreditkortsfaktura kan vara en räddning ibland men det gäller att känna till hur räntan fungerar. Räntan vid en delbetalning beräknas på den del du inte har betalat. Denna ränta adderas på resterande skuld.

Räkneexempel:

I räkneexemplet utgår vi från ett kreditkort med 9% i ränta och en kreditkortsfaktura på 20 000 kr. Om man väljer att betala senare genom att skjuta upp betalningen en månad, så tillkommer en räntekostnad på 150 kr.

Månadskostnad = Belopp * Ränta /12

20 000 * 0,09 / 12 = 150 kr

Att jämföra kreditkort med låg ränta

Att jämföra och hitta ett kreditkort med låg ränta, nominell samt effektiv ränta, är viktigt om du vet att du kommer att behöva delbetala månadsfakturorna. Med en lägre ränta blir kostnaderna totalt sett lägre och framför allt blir detta tydligt ju fler gånger du behöver nyttja möjligheten av kreditkort med delbetalning.

Det är inte bara räntan i sig som är intressant utan även antalet räntefria dagar. Andra saker att kontrollera och jämföra är också övriga avgifter som kan tillkomma som årsavgift, fakturaavgift, administrationsavgift men även avgifter vid försenade betalningar.

Vid jämförelser av kreditkort är det också smart att titta på vad de olika korten kan ge dig mer för värde med exempelvis bonus, rabatter, cashback eller försäkringar. Det är olika förmåner som kan hjälpa dig att spara pengar.

Så för att välja rätt kort är det bra att först fundera över hur ditt kreditkort kommer att användas. Ska det främst användas för att tanka är ett bensinkort att föredra. Ska du handla mat eller shoppa är ett kreditkort med bonus eller cashback ett bra alternativ.

re:member flex

remember




    Bästa kreditkortet 2021
    Kompletterande reseförsäkring med avbeställningsskydd
    56 dagar räntefri kredit och 2 betalningsfria månader per år



Årsavgift: 0 kr
Extrakort: Ja
Uttagsavgift: 3 %, minst 35 kr
Valutaväxlingspåslag: 1,75 %
Kreditränta: 9,74-24,74 %
Räntefritt: Upp till 56 dagar
Kreditgräns: 100 000 kr


Ansök direkt  
på re:members hemsida


Supreme Card Gold

 Bildsupreme sgold supremegold




    Bonus på allt du handlar
    Kompletterande reseförsäkring ingår
    6 månader räntefri betalning



Årsavgift: 195 kr
Extrakort: Ja
Uttagsavgift: 2,97 %, minst 35 kr
Valutaväxlingspåslag: 1,97 %
Kreditränta: 12,36-17,32 %
Räntefritt: Upp till 60 dagar
Kreditgräns:150 000 kr

Ansök direkt  
på Resurs Banks hemsida
Norwegian Kreditkort

Bild Norwegian Kreditkort




    Gratis kreditkort med bonussystem
    Reseförsäkring & avbeställningsskydd ingår
    Upp till 10 % Norwegian Rewards på flygbiljetter



Årsavgift: 0 kr
Extrakort: Nej
Uttagsavgift: Nej
Valutaväxlingspåslag: 1,75 %
Kreditränta: 19,99 %
Räntefritt: Upp till 45 dagar
Kreditgräns: 100 000 kr


Ansök direkt  
på Bank Norwegians hemsida
OKQ8 Kreditkort

Bild okq8 Kreditkort




    Hög sparränta – 0,75 % upp till 150 000 kr!
    0 kr i årsavgift.
    Återbäring på det du tankar och handlar hos OKQ8



Årsavgift: 0 kr
Extrakort: Ja
Uttagsavgift: 3 %, minst 35 kr
Valutaväxlingspåslag: 2 %
Kreditränta: 14,95 %
Räntefritt: Upp till 45 dagar
Kreditgräns: 100 000 kr

Ansök direkt  
Supreme Card Classic

 Bildsupreme Card Classics




    Ingen årsavgift
    Upp till 60 dagar räntefri kredit
    6 månader räntefri delbetalning



Årsavgift: 0 kr
Extrakort: Ja
Uttagsavgift: 2,97 %, minst 35 kr
Valutaväxlingspåslag: 1,97 %
Kreditränta: 14,36-19,32 %
Räntefritt: Upp till 60 dagar
Kreditgräns: 30 000 kr


Ansök direkt  
på Resurs Banks hemsida
Komplett Bank Kreditkort

Komplett Bank Kreditkort




    1-4 % bonus på alla köp
    Ingen årsavgift
    Reseförsäkring, ID-skydd & köpskydd ingår



Årsavgift: 0 kr
Extrakort: Nej
Uttagsavgift: Nej
Valutaväxlingspåslag: 1,75 %
Kreditränta: 21,40-24,90 %
Räntefritt: 50 dagar
Kreditgräns: 50 000 kr


Ansök direkt  
på Kompletts hemsida
Coop Mastercard

Coop Mastercard Mer<br />




    Bonuspoäng överallt du handlar
    Reseförsäkring, köpskydd, prisskydd
    Första året utan avgift



Årsavgift: 0 kr295 kr
Extrakort: Ja
Uttagsavgift: 1,50 %, minst 35 kr
Valutaväxlingspåslag: 1,75 %
Kreditränta: 15,95 %
Räntefritt: Upp till 55 dagar
Kreditgräns: 100 000 kr


Ansök direkt  
på Coops hemsida
Swedbank Kreditkort

swedbank kreditkort





    Första året utan avgift
    Kompletterande reseförsäkring ingår
    Köpförsäkring på viss hemelektronik och vitvaror



Årsavgift: 0 kr195 kr
Extrakort: Ja
Uttagsavgift: 3 %
Valutaväxlingspåslag: 1,65%
Kreditränta: 10,95 %
Räntefritt: Upp till 55 dagar
Kreditgräns: 60 000 kr


Ansök direkt  
på Swedbanks hemsida
MoreGolf Mastercard

moregolf




    Bonus på allt du handlar med kortet
    Delbetala din årsavgift till golfklubben
    Delbetala kortköp räntefritt




Årsavgift:295 kr
Extrakort: Ja
Uttagsavgift: 3 %, minst 45 kr
Valutaväxlingspåslag: 1,65 %
Kreditränta: 15,64 %
Räntefritt: Upp till 55 dagar
Kreditgräns: 160 000 kr

Ansök direkt  
på MoreGolfs hemsida

Vad är effektiv ränta?

Är du på jakt efter ett kreditkort med låg ränta bör du framför allt jämföra kortens effektiva ränta. Det är den samlade kostnaden både för räntor (nominella räntor) och eventuella andra avgifter som tillkommer vid delbetalning när betalningarna sker i tid.

Effektiv ränta talar med andra ord bättre om kortets faktiska kostnader i jämförelse med den nominella räntan. Därför kan ett kort med en högre nominell ränta i slutändan bli billigare än ett med en lägre ränta.

Räkneexempel

Om ett kort har en nominell ränta på 6% och en aviseringsavgift på 45 kronor kan vi räkna fram den effektiva räntan på följande sätt för ett belopp på 20 000 kronor:

Månadsränta: 6% / 12 = 0,5%

Räntekostnad: 0,5% x 20 000 kr = 100 kr

Aviseringsavgift: 45 kr

Total månadsavgift: 100 + 45 = 145 kr

Effektiv årsränta för innevarande månad: (145 x 12) / 20 000 = 8,7%

Så om ett kreditkort utan avgifter har en nominell ränta på 7,5% kan detta kort bli billigare än ovanstående räkneexempel på ett kort med 6% i nominell ränta. Därför är det viktigt att titta på den effektiva räntan vid jämförelser.

Räntefria dagar

Det flesta kreditkort brukar alltid erbjuda ett visst antal räntefria dagar. Vanligtvis brukar detta vara 30 – 60 dagar vilket innebär att det inte utgår någon ränta för dina köp om du betalar dessa inom den satta perioden för de räntefria dagarna. Att hela tiden se till att du klarar av att betala samtliga inköp under den perioden slipper du med andra ord några räntekostnader.

Betalningsfria månader

Det är också vanligt att det brukar erbjudas betalningsfria månader. Det innebär att du inte behöver betala varken amortering, ränta eller avgifter den månaden. Däremot kommer räntan att läggas till på nästa månadsfaktura samt att ny ränta tillkommer, beräknat på det belopp som skjuts fram.

Det är vanligt att man kan ansöka om två – tre betalningsfria månader per år men att dessa inte går att nyttjas månaderna efter varandra.

Sammanfattning

Det gäller att se upp när man letar efter ett kreditkort med låg ränta så att man verkligen jämför alternativen korrekt. Ett kort som har en lägre ränta än ett annat kan visa sig bli mycket dyrare om det tillkommer dyra avgifter som därmed ger en högre effektiv ränta. Särskilt viktigt är det att välja rätt om man vet med sig att krediten kommer att delbetalas ofta, vilket annars kan ge mycket höga och onödiga extrakostnader.

Vanliga frågor och svar om kreditkort med låg ränta

Varför ska man välja ett kreditkort med låg ränta?

Vid de tillfällen som krediten nyttjas på kortet är det bra att ha en låg ränta för att hålla nere räntekostnaderna.

Är ett kort med låg ränta alltid bäst att välja?

En låg ränta är bra om man planerar att ibland eller ofta delbetala sin kreditkortsfaktura eller att betala klart efter eventuella räntefria dagar. Kommer du aldrig eller sällan att ha en aktiv skuld kopplat till kortet är det bättre att i första hand välja ett kreditkort med bra förmåner som exempelvis cashback eller bonus.

Vad innebär låg ränta?

En låg ränta innebär att en lägre räntekostnad tillkommer på din skuld utifrån den summa som inte betalas när kreditkortsfakturan ska betalas i slutet på månaden.

Finns det kreditkort utan ränta?

Nej, alla kreditkort har ränta. Det som kan vara intressant är att titta på kreditkort med flest räntefria dagar. Det kan då fungera som ett slags kreditkort utan ränta under just den perioden.