Färre kan köpa på kredit – nya regler i november 2026

Väljer du ofta faktura, ”Köp nu, betala senare” eller att dela upp din betalning när du handlar online? Då påverkas du av de nya reglerna för konsumentkrediter som börjar gälla den 20 november i år. Lagändringarna skärper kraven på kreditföretagen och ska bland annat göra det svårare för konsumenter att ta krediter som de inte har råd att betala tillbaka.

Vad betyder de nya reglerna för dig som konsument i praktiken?

Bättre skydd för konsumenterna

Syftet med lagändringen är att skydda konsumenterna genom att bredda vad som räknas som en konsumentkredit. Betalsätt som nu ska räknas in som konsumentkrediter är räntefria krediter från tredje part, kanske mest förknippade med företag som Klarna, Qliro och Riverty. Betalalternativ som ”Köp nu, betala senare”, vissa typer av fakturabetalningar och räntefri delbetalning kommer alltså att behöva följa reglerna för konsumentkrediter.

I praktiken innebär det bland annat att företagen som erbjuder den här typen av betalalternativ kommer att vara tvungna att göra grundligare kontroller, som en kreditprövning, av sina kunder innan krediten godkänns. Detta för att bedöma om konsumenten har de ekonomiska förutsättningarna att betala tillbaka skulden.

Det kan innebära att det blir svårare att bli godkänd för vissa typer av fakturaköp, delbetalningar och betallösningar.

Blir det svårare att köpa på faktura?

Tänk dig att du vill köpa en ny väska till jobbet. Väskan kostar 2 000 kronor. I kassan får du flera olika betalalternativ:

• Betala direkt
• Betala inom 30 dagar
• Dela upp betalningen räntefritt

För vanliga konsumenter kanske alla tre alternativ har setts som betalsätt och inte krediter. Med de nya reglerna kommer dock de två sistnämnda alternativen, ”Betala inom 30 dagar” och ”Dela upp betalningen räntefritt”, att omfattas av reglerna för konsumentkrediter – och de kräver därmed en kreditprövning.

Om du väljer att inte betala din nya väska direkt kommer du alltså att behöva genomgå en kreditprövning. Om kreditgivaren inte anser att du har de ekonomiska förutsättningarna att betala väskan kommer ditt köp att nekas.

För vissa konsumenter med små ekonomiska marginaler kommer det alltså att bli svårare att göra den här typen av onlineköp och i längden kommer något färre krediter att beviljas.

Så fungerar en kreditprövning

En kreditprövning analyserar en konsuments ekonomiska situation för att avgöra om konsumenten har betalningsförmåga och kan beviljas ett lån eller en kredit. En kreditprövning tittar bland annat på civilstånd, deklarerad inkomst, fastighetsinnehav, betalningsanmärkningar och ger information om skulder.

Läs mer om vilka krav som gäller när du skaffar ett kreditkort.

Förbered dig

Det kan vara bra att se över din ekonomi om du planerar att använda något av de berörda betalsätten efter den 20 november. Om du skulle bli nekad ett köp som du tidigare har blivit godkänd för vet du troligtvis anledningen.

• Läs mer om den nya konsumentkreditlagen på regeringens hemsida.