Idag är det inte möjligt att få ett kreditkort utan UC eller en kreditupplysning. Du kan däremot ansöka om ett debitkort, även kallat betalkort, utan att en UC tas. Nedan listar vi de bästa kreditkorten där en UC görs.
Kreditkort utan UC
Det är i stort sett omöjligt att få en kredikortsansökan godkänd utan att en kreditupplysning görs först via UC eller motsvarande företag. Den huvudsakliga anledningen till att en kreditupplysning görs är för att kontrollera om den ansökande har några betalningsanmärkningar och hur den ansökandes ekonomi ser ut i stort. En betalningsanmärkning leder i stort sett alltid till att en kreditkortsansökan får avslag.
När kortföretag och jämförelsesajter hävdar att det listar kreditkort som man kan ansöka om utan kreditupplysning, kreditkort utan UC, stämmer detta inte. Det handlar i de flesta fall istället om debitkort från till exempel Visa eller Mastercard. Debitkort har nämligen ingen kredit – då behövs i regel ingen kreditupplysning.
Kreditkort med betalningsanmärkning
Det är dock inte helt omöjligt att få ett kreditkort beviljat trots att man har betalningsanmärkningar. Banken eller kreditinstitutet som utfärdar kortet kan behöva göra ett manuellt godkännande och det kan ta lite extra tid, men det går absolut att skaffa sig ett kreditkort även om man har betalningsanmärkningar.
Det gör dock processen svårare, och det finns många kreditkortsföretag som har som policy att inte godkänna ansökande med anmärkningar – hur deras ekonomi än ser ut i dagsläget.
Viktigt att tänkta på är att om du har en betalningsanmärkning så bör du fortsätta vara vaksam över din ekonomi. Du kommer betala en ränta för det utnyttjade kreditutrymmet varje månad. Om du är skuldsatt eller inte betalt dina räkningar i tid, vilket har lett till att du fått en så kallat “prick” hos kronofogden, så är det extra viktigt att sköta sin ekonomi i framtiden och inte överanstränga den.
Kreditkort utan fast inkomst
Det kan finnas många anledningar till varför man inte har en fast och stabil inkomst att visa upp när man ska ansöka om nytt kreditkort. Vi ska här fokusera på två saker som brukar vara de vanligaste anledningarna till att inte har den fasta inkomst som kreditbolagen vill se när man ansöker om kreditkort.
Sjukskrivning eller arbetslöshet
Är du, eller har varit, sjukskriven eller arbetslös under en längre tid utan fast inkomst är det generellt svårare att beviljas ett kreditkort jämfört med om man är, och har varit, frisk och arbetsför.
Det är dock inte omöjligt och det finns kreditkort och bolag som har lägre krav på inkomst och arbete för att du skall kunna få ett kreditkort.
Du har inkomst men inte någon lön i Sverige
Problem kan också uppstå med ansökan om man har ett arbete och lön – men den inte är registrerad i Sverige. Det finns många svenskar som faller under denna kategori. Det kan handla om personer som jobbar i något av Sveriges grannländer, men bor och lever i Sverige.
Detta problem kan även uppstå om man bott utomlands en längre tid och därmed inte har någon deklarerad inkomst i Sverige. Det tar då ett tag innan man är inne i de svenska systemen igen och kan visa upp en godkänd årsinkomst.
Ibland räcker det att man kan visa upp information om sin årslön och sitt arbete utomlands.
Egenföretagare
Är du en småföretagare, egenföretagare eller frilansare har du vanligtvis inte en traditionell fast anställning vilket kan göra det svårare att godkännas för ett kreditkort. När man ansöker kan man behöva komplettera med uppgifter som balans- och resultaträkning från företaget man driver. Detta kan leda till att ansökan blir godkänd.
Student
Som student finns det kreditkort som beviljas även om du bara har CSN och ett eventuellt extrajobb som inkomst. Dessa kreditkort har ofta en lägre kreditgräns och därmed ett lägre krav på årsinkomst.
Två exempel på denna typ av kreditkort är Danske Student från Danske Bank och Nordea Gold för studenter.
| Danske Bank Student | Nordea Gold Student | |
|---|---|---|
| Kreditkort | Mastercard Direkt | Nordea Gold Visa |
| Möjlig kredit | 10 000 kr | 20 000 kr |
| Krav på CSN | Ja | Ja |
| Kreditprövning | Ja | Ja |
| Rabatt på avgiften | Ja | Ja |
Vilket kreditkort är lättast att få?
Det finns kreditkort med lägre krav på inkomst och anställning jämfört med andra alternativ. Detta är kreditkort som beviljar fler sökande än kreditkort med högre krav.
Vi listar här två kreditkort som har lägre krav och därmed erbjuds fler sökande. Det skiljer sig mellan de olika kreditkortsföretagen vad som gäller för villkor för att få ett kreditkort, betalkort, bensinkort eller resekort.
re:member flex krav för kreditkort
- Du ska vara minst 20 år gammal
- Du ska inte ha några betalningsanmärkningar
- Årsinkomst: 150 000 kr
Bank Norwegians krav för kreditkort
- Du ska vara boende i Sverige
- Du ska inte ha några betalningsanmärkningar
- Du ska vara minst 18 år
- Inte vara arbetslös
Kreditkorten från Bank Norwegian och re:member är således inte helt utan krav, men de har bättre villkor för att du så enkelt som möjligt skall kunna skaffa dig ett kreditkort. De har helt enkelt lite lägre krav än sina konkurrenter på dig som kund.
Tänk på att både Bank Norwegian och re:member tar en kreditupplysning innan de godkänner an ansökan.
Norwegian kreditkort eller re:member flex?
| Krav | Norwegian Kreditkort | re:member flex |
|---|---|---|
| Kreditprövning | Ja | Ja |
| UC | Ja | Ja |
| Åldersgräns | 18 år | 20 år |
| Betalningsanmärkning | Nej | Nej |
Hur fungerar en kredit?
En kredit är nästan samma sak som ett lån, men skillnaden är att det är lite lättare att få en kredit beviljad än ett lån. En annan skillnad är att du hela tiden kan använda krediten löpande, förutsatt att du sköter dina betalningar.
En kredit är ett belopp på exempelvis 15 000 kronor som ligger på ett kreditkort från till exempel Mastercard eller VISA. När du använder pengarna på kortet, krediten, har du alltid en viss period på dig att betala tillbaka – en räntefri period. Den räntefria perioden gäller vanligtvis från dagen du använt kortet till kreditkortsfakturan med köpet förfaller.
Efter denna tid, säg till exempel 40 dagar, börjar du betala ränta på beloppet. Du kan avbetala det belopp du använt, men om avbetalningen tar längre tid än de 40 dagarna börjar du betala ränta efter den perioden. Ränta tas ut varje månad tills krediten är betald i sin helhet.
Hur bedöms min kreditansökan?
När du ansöker om ett kreditkort tittar banken bland annat på hur mycket du tjänar. Ju mer du tjänar desto högre belopp kan du få i kredit. I samband med din ansökan görs en kreditupplysning där kreditgivaren tittar på din ekonomi och vilka andra lån du har, samt din inkomst och din ekonomi i sin helhet.
Höj din kreditvärdighet
Om din kreditkortsansökan blir godkänd, men till en lägre kreditgräns än du ansökt om kan du arbeta dig upp till att få en högre kreditvärdighet och därmed en högre kredit.
När du ansöker kanske du blir godkänd för en kredit på 10 000 kronor. Om din ekonomi förbättras, du får kanske ett jobb med bättre lön, kan du höja din kreditgräns. Din kredit kan justeras uppåt om du har de ekonomiska förutsättningarna för det enligt kreditutgivarens utvärdering av din ekonomi.
Räntan
Räntan sätts individuellt och baseras på den upplysning som tas på ditt namn. Ju bättre ekonomi och ju högre inkomst, desto lägre ränta har du möjlighet att få. Alla banker har inte samma ränta att erbjuda – därför är det alltid viktigt att jämföra olika krediter innan du bestämmer dig.
Hur går ansökningsprocessen till?
När du hittat den kredit du vill ansöka om länkas du från vår sida till bankens sajt. Där kan du i lugn och ro fylla i din kreditansökan och skicka in den online. För att signera hela ansökan använder du ditt BankID. Det hela tar inte mer än några minuter. I många fall får du beskedet på en gång antingen via mejl eller på skärmen framför dig.
Kreditkortet skickas hem till dig efter att du signerat dina lånehandlingar digitalt.
Sammanfattning om kreditkort och UC
Idag hittar du inga banker som utfärdar fysiska kreditkort utan att en kreditupplysning via UC eller motsvarande företag tas.
Att det idag inte utfärdas kreditkort utan UC beror på att banken eller kortutgivaren inte vill att du inte ska kunna betala dina räkningar och hamna hos Kronofogden. De flesta lån som beviljas utan UC är så kallade mikrolån, alltså inte kreditkort. I de fall där kreditupplysningen inte tas via UC tas den istället vanligtvis via Creditsafe AB och Bisnode Kredit AB. Dessa två gör samma sak som Upplysningscentralen, men används inte i lika stor utsträckning av bankerna.
Krav för att få kredit finns alltid
Väldigt få kreditgivare ger kredit trots betalningsanmärkningar eller om man saknar inkomst. Vanliga krav för att beviljas en kredit är följande:
- Du ska vara minst 18 år fyllda (ibland äldre än så)
- Vara bosatt och folkbokförd i Sverige
- Ha en fast månadsinkomst på ett visst belopp (ofta krävs en årsinkomst på minst 100 000 kr)
- Inga betalningsanmärkningar
- Inget aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden
Frågor och svar om kreditkort utan UC
Nej, det finns inga kreditkort som beviljas utan att kortutgivaren först har gjort en kreditupplysning. UC, upplysningscentralen, är det största kreditupplysningsföretaget i Sverige, men kortutgivaren bestämmer själv vilket företag som ska utföra kreditupplysningen när en ansökan kommer in.
Nej, i de allra flesta fall kommer en ansökan om kreditkort inte att godkännas om man har en betalningsanmärkning. Läs mer om vad du kan göra för att godkännas för ett kreditkort om du har, eller riskerar att få, en betalningsanmärkning här.
Ja, det finns kortutgivare som godkänner ansökningar från kunder som saknar fast inkomst. Det kan handla om egenföretagare eller personer utan registrerad lön i Sverige. Läs mer om kreditkort utan fast inkomst lite högre upp i texten.
De kreditkort som är lättast att få som vi rekommenderar är Norwegian kreditkort och re:member flex. Korten saknar årsavgift och kommer med en rad förmåner och försäkringar. I tabellen på sidan hittar du fler kreditkort vi rekommenderar som är lätta att få.
Din kreditvärdighet påverkas av din inkomst, livssituation och vilka lån och krediter du har. Se över dina krediter och samla gärna lån. Om du ansöker om ett lån kan du ha en medsökande med bättre betalningsförmåga.
Källor:
https://www.uc.se/hjalp–kontakt/kreditupplysning/vad-ar-ett-uc-score/
Granskad av
Fredrik Falkengren
Kreditkortlistan.se drivs av Enkla Media s.r.o (07992599) och är en oberoende, annonsstödd jämförelsesajt av kreditkort.
E-post: info@kreditkortlistan.se Copyright © 2024 Kreditkortlistan.se. All Rights Reserved.
