Kreditkort utan UC

Går det att få ett kreditkort utan UC? Kreditkortlistan.se reder ut reglerna och villkoren kring kreditkort, UC och betalningsanmärkningar.

kreditkort

Idag är det inte möjligt att få ett kreditkort utan UC eller en kreditupplysning. Du kan däremot ansöka om ett debitkort, även kallat betalkort, utan att en UC tas. Nedan listar vi de bästa kreditkorten där en UC görs.

Loading...
Norwegian Kreditkort
Norwegian Kreditkort
  • Gratis kreditkort med bonussystem
  • Reseförsäkring & avbeställningsskydd ingår

Ex. vid uppskjuten betalning: eff 24,35%, 15 000 kr över 12 månader. Totalt: 16 849 kr.

  • Kreditgräns:150 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Kreditränta:24,35 %
ANSÖK NU på Bank Norwegians hemsida

Kortinformation

Extrakort: Nej
Anställning: Ej arbetslös
Uttagsavgift: Nej
Åldersgräns: 18 år
Valutaväxlingspåslag: 1,99 %
Inkomstkrav: Inget fast krav
Räntefritt: Upp till 45 dagar
Bonus: Upp till 10 %
re:member flex
re:member flex
  • Individuell ränta med en av marknadens lägsta räntor
  • Kompletterande reseförsäkring med avbeställningsskydd

Effektiv ränta 21,55 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2024-01-01).

  • Kreditgräns:120 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Kreditränta:9,74-28,24 %
ANSÖK NU på re:members hemsida

Kortinformation

Extrakort: Ja
Anställning: Ja
Uttagsavgift: 3 %, minst 35 kr
Åldersgräns: 20 år
Valutaväxlingspåslag: 1,75 %
Inkomstkrav: 150 000 kr/år
Räntefritt: Upp till 56 dagar
Bonus: Rabatter via re:member reward
Swedbank Kreditkort
Swedbank Kreditkort
  • Ingen årsavgift för Nyckelkunder
  • Köpförsäkring på viss hemelektronik och vitvaror

Effektiv ränta 14,77% vid utnyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år (2023-11-01).

  • Kreditgräns:60 000 kr
  • Årsavgift:195 kr
  • Kreditränta:14,95 %
ANSÖK NU på Swedbanks hemsida

Kortinformation

Extrakort: Ja
Anställning: Ej arbetslös
Uttagsavgift: 3 %, minst 45 kr
Åldersgräns: 18 år
Valutaväxlingspåslag: 1,65 %
Inkomstkrav: 125 000 kr/år
Räntefritt: Upp till 55 dagar
Bonus: Saknar bonus
Coop Mastercard
Coop Mastercard
  • För dig som redan är medlem hos Coop
  • Bonuspoäng överallt du handlar

Effektiv ränta är 20,28 % vid en nyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år (2023-08-01).

  • Kreditgräns:50 000 kr
  • Årsavgift:295 kr
  • Kreditränta:19,95 %
ANSÖK NU på Coops hemsida

Kortinformation

Extrakort: Ja
Anställning: Ej arbetslös
Uttagsavgift: 1,50 %, minst 35 kr
Åldersgräns: 20 år
Valutaväxlingspåslag: 1,75 %
Inkomstkrav: 125 000 kr/år
Räntefritt: Upp till 55 dagar
Bonus: 0,5 %
MoreGolf Mastercard
MoreGolf Mastercard
  • 0 kr i årsavgift just nu!
  • 9000 välkomstpoäng

Effektiv ränta är 20,22 % vid betalning med e-faktura (24,73 % med pappersfaktura) vid en nyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år (2023-11-01).

  • Kreditgräns:160 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Kreditränta:19,64 %
ANSÖK NU på MoreGolfs hemsida

Kortinformation

Extrakort: Ja
Anställning: Fast arbete/pension
Uttagsavgift: 3 %, minst 45 kr
Åldersgräns: 20 år
Valutaväxlingspåslag: 1,65 %
Inkomstkrav: 125 000 kr/år
Räntefritt: Upp till 55 dagar
Bonus: 1 %
Marginalen Gold
Marginalen Gold
  • 9 försäkringar
  • Två betalningsfria månader per år

Effektiv ränta 17,73 % vid uppskjuten betalning och utnyttjad kredit på 20 000 kr

  • Kreditgräns:100 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Kreditränta:16,90 %
ANSÖK NU på Marginalens hemsida

Kortinformation

Extrakort: Ja
Anställning: Fast arbete/pension
Uttagsavgift: 3 %, minst 35 kr
Åldersgräns: 20 år
Valutaväxlingspåslag: 1,65 %
Inkomstkrav: 120 000 kr/år
Räntefritt: Upp till 50 dagar
Bonus: Saknar bonus
Marginalen Traveller
Marginalen Traveller
  • Poäng på köp online
  • Lös själv in poängen i poängportalen

Effektiv ränta 18,99 % vid uppskjuten betalning och utnyttjad kredit på 20 000 kr.

  • Kreditgräns:150 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Kreditränta:16,90 %
ANSÖK NU på Marginalens hemsida

Kortinformation

Extrakort: Ja
Anställning: Fast arbete/pension
Uttagsavgift: 3 %, minst 35 kr
Åldersgräns: 20 år
Valutaväxlingspåslag: 1,65 %
Inkomstkrav: 120 000 kr/år
Räntefritt: Upp till 50 dagar
Bonus: 1 bonuspoäng per 7 kronor spenderat
Resurs Gold
Resurs Gold
  • Bonus på allt du handlar
  • Kompletterande reseförsäkring ingår

Kredit 15 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 2 500 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 3,65 %, exkl årsavgift 245 kr. Totalbelopp 15 331 kr

  • Kreditgräns:150 000 kr
  • Årsavgift:245 kr
  • Kreditränta:22,37 %
ANSÖK NU på Resurs Banks hemsida

Kortinformation

Extrakort: Ja
Anställning: Fast arbete/pension
Uttagsavgift: 2,97 %, minst 35 kr
Åldersgräns: 18 år
Valutaväxlingspåslag: 1,97 %
Inkomstkrav: 100 000 kr/år
Räntefritt: Upp till 60 dagar
Bonus: 0,5 %
Qred Business
Qred Business
  • Företagskort med 1 % cashback på allt
  • Betala alla dina fakturor med kort

  • Kreditgräns:2 000 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Kreditränta:Från 1,95 %
ANSÖK NU på Qreds hemsida

Kortinformation

Extrakort: Ja
Anställning: Ja
Uttagsavgift: Inga uttag
Åldersgräns: 18 år
Valutaväxlingspåslag: 0 %
Inkomstkrav: Inget krav
Räntefritt: Upp till 45 dagar
Bonus: 1 %

Kreditkort utan UC

Det är i stort sett omöjligt att få en kredikortsansökan godkänd utan att en kreditupplysning görs först via UC eller motsvarande företag. Den huvudsakliga anledningen till att en kreditupplysning görs är för att kontrollera om den ansökande har några betalningsanmärkningar och hur den ansökandes ekonomi ser ut i stort. En betalningsanmärkning leder i stort sett alltid till att en kreditkortsansökan får avslag.

När kortföretag och jämförelsesajter hävdar att det listar kreditkort som man kan ansöka om utan kreditupplysning, kreditkort utan UC, stämmer detta inte. Det handlar i de flesta fall istället om debitkort från till exempel Visa, Mastercard och Maestro. Debitkort har nämligen ingen kredit.

Kreditkort med betalningsanmärkning

Det är dock inte helt omöjligt att få ett kreditkort beviljat trots att man har betalningsanmärkningar. Banken eller kreditinstitutet som utfärdar kortet kan behöva göra ett manuellt godkännande och det kan ta lite extra tid, men det går absolut att skaffa sig ett kreditkort även om man har betalningsanmärkningar.

Det gör dock processen svårare, och det finns många kreditkortsföretag som har som policy att inte godkänna ansökande med anmärkningar – hur deras ekonomi än ser ut i dagsläget.

Viktigt att tänkta på är att om du har en betalningsanmärkning så bör du fortsätta vara vaksam över din ekonomi. Du kommer betala en ränta för det utnyttjade kreditutrymmet varje månad. Om du är skuldsatt eller inte betalt dina räkningar i tid, vilket har lett till att du fått en så kallat “prick” hos kronofogden, så är det extra viktigt att sköta sin ekonomi i framtiden och inte överanstränga den.

Kreditkort utan fast inkomst

Det kan finnas många anledningar till varför man inte har en fast och stabil inkomst att visa upp när man ska ansöka om nytt kreditkort. Vi ska här fokusera på två saker som brukar vara de vanligaste anledningarna till att inte har den fasta inkomst som kreditbolagen vill se när man ansöker om kreditkort.

Sjukskrivning eller arbetslöshet

Är du, eller har varit, sjukskriven eller arbetslös under en längre tid utan fast inkomst är det generellt svårare att beviljas ett kreditkort jämfört med om man är, och har varit, frisk och arbetsför.

Det är dock inte omöjligt och det finns kreditkort och bolag som har lägre krav på inkomst och arbete för att du skall kunna få ett kreditkort.

Du har inkomst men inte någon lön i Sverige

Problem kan också uppstå med ansökan om man har ett arbete och lön – men den inte är registrerad i Sverige. Det finns många svenskar som faller under denna kategori. Det kan handla om personer som jobbar i något av Sveriges grannländer, men bor och lever i Sverige.

Detta problem kan även uppstå om man bott utomlands en längre tid och därmed inte har någon deklarerad inkomst i Sverige. Det tar då ett tag innan man är inne i de svenska systemen igen och kan visa upp en godkänd årsinkomst.

Ibland räcker det att man kan visa upp information om sin årslön och sitt arbete utomlands.

Egenföretagare

Är du en småföretagare, egenföretagare eller frilansare har du vanligtvis inte en traditionell fast anställning vilket kan göra det svårare att godkännas för ett kreditkort. När man ansöker kan man behöva komplettera med uppgifter som balans- och resultaträkning från företaget man driver. Detta kan leda till att ansökan blir godkänd.

Student

Som student finns det kreditkort som beviljas även om du bara har CSN och ett eventuellt extrajobb som inkomst. Dessa kreditkort har ofta en lägre kreditgräns och därmed ett lägre krav på årsinkomst.

Två exempel på denna typ av kreditkort är Danske Student från Danske Bank och Nordea Gold för studenter.

Danske Bank StudentNordea Gold Student
KreditkortMastercard DirektNordea Gold Visa
Möjlig kredit10 000 kr20 000 kr
Krav på CSNJaJa
KreditprövningJaJa
RabatterJaJa

Vilket kreditkort är lättast att få?

Det finns kreditkort med lägre krav på inkomst och anställning jämfört med andra alternativ. Det handlar alltså om kreditkort som beviljas fler och därmed är lättare att få.

Vi listar här två kreditkort som har lägre krav och därmed erbjuds fler sökande. Det skiljer sig mellan de olika kreditkortsföretagen vad som gäller för villkor för att få ett kreditkort, betalkort, bensinkort eller resekort. 

re:member flex krav för kreditkort

  • Du ska vara minst 20 år gammal
  • Du ska inte ha några betalningsanmärkningar
  • Årsinkomst: 100 000 kr

Bank Norwegians krav för kreditkort

  • Du ska vara boende i Sverige
  • Du ska inte ha några betalningsanmärkningar
  • Du ska vara minst 23 år
  • Inte vara arbetslös

Kreditkorten från Bank Norwegian och re:member är således inte helt utan krav, men de har bättre villkor för att du så enkelt som möjligt skall kunna skaffa dig ett kreditkort. De har helt enkelt lite lägre krav än sina konkurrenter på dig som kund.

Tänk på att både Bank Norwegian och re:member tar en kreditupplysning innan de godkänner an ansökan.

Norwegian kreditkort eller re:member flex?

KravNorwegian Kreditkortre:member flex
KreditprövningJaJa
UCJaJa
Åldersgräns23 år20 år
BetalningsanmärkningNejNej

Hur fungerar en kredit?

En kredit är nästan samma sak som ett lån, men skillnaden är att det är lite lättare att få en kredit beviljad än ett lån. En annan skillnad är att du hela tiden kan använda krediten löpande, förutsatt att du sköter dina betalningar.

En kredit är ett belopp på exempelvis 15 000 kronor som ligger på ett kreditkort från till exempel Mastercard eller VISA. När du använder pengarna på kortet, krediten, har du alltid en viss period på dig att betala tillbaka – en räntefri period. Den räntefria perioden gäller vanligtvis från dagen du använt kortet till kreditkortsfakturan med köpet förfaller.

Efter denna tid, säg till exempel 40 dagar, börjar du betala ränta på beloppet. Du kan avbetala det belopp du använt, men om avbetalningen tar längre tid än de 40 dagarna börjar du betala ränta efter den perioden. Ränta tas ut varje månad tills krediten är betald i sin helhet.

Hur bedöms min kreditansökan?

När du ansöker om ett kreditkort tittar banken bland annat på hur mycket du tjänar. Ju mer du tjänar desto högre belopp kan du få i kredit. I samband med din ansökan görs en kreditupplysning där kreditgivaren tittar på din ekonomi och vilka andra lån du har, samt din inkomst och din ekonomi i sin helhet.

Höj din kreditvärdighet

Om din kreditkortsansökan blir godkänd, men till en lägre kreditgräns än du ansökt om kan du arbeta dig upp till att få en högre kreditvärdighet och därmed en högre kredit.

Du kan börja på till exempel 10 000 kronor och sedan med tiden så får du kanske ända upp till 50 000 i kredit på ditt kort. Din kredit kan justeras uppåt om du har de ekonomiska förutsättningarna för det enligt kreditutgivarens utvärdering av din ekonomi.

Räntan

Räntan sätts individuellt och baseras på den upplysning som tas på ditt namn. Ju bättre ekonomi och ju högre inkomst, desto lägre ränta har du möjlighet att få. Men alla banker har inte samma ränta att erbjuda – därför är det alltid viktigt att jämföra olika krediter innan du bestämmer dig.

Hur går ansökningsprocessen till?

När du hittat den kredit du vill ansöka om länkas du från vår sida till bankens sajt. Där kan du i lugn och ro fylla i din kreditansökan och skicka in den online. För att signera hela ansökan använder du ditt BankID. Det hela tar inte mer än några minuter. I många fall får du beskedet på en gång antingen via mejl eller på skärmen framför dig.

Kreditkortet skickas hem till dig efter att du signerat dina lånehandlingar digitalt.

Sammanfattning om kreditkort och UC

Idag hittar du inga banker som utfärdar fysiska kreditkort utan att en kreditupplysning via UC eller motsvarande företag tas.

Att det idag inte utfärdas kreditkort utan UC beror på att banken eller kortutgivaren inte vill att du inte ska kunna betala dina räkningar och hamna hos Kronofogden. De flesta lån som beviljas utan UC är så kallade mikrolån, alltså inte kreditkort. I de fall där kreditupplysningen inte tas via UC tas den istället vanligtvis via Creditsafe AB och Bisnode Kredit AB. Dessa två gör samma sak som Upplysningscentralen, men används inte i lika stor utsträckning av bankerna.

Krav för att få kredit finns alltid

Väldigt få kreditgivare ger kredit trots betalningsanmärkningar eller om man saknar inkomst. Vanliga krav för att beviljas en kredit är följande:

  • Du ska vara minst 18 år fyllda (ibland äldre än så)
  • Vara bosatt och folkbokförd i Sverige
  • Ha en fast månadsinkomst på ett visst belopp (ofta krävs en årsinkomst på minst 100 000 kr)
  • Inga betalningsanmärkningar
  • Inget aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden

Frågor och svar om kreditkort utan UC

Kan man ansöka om kreditkort utan UC?

Det finns inga kreditkort som beviljas utan att kortutgivaren först har gjort en kreditupplysning. UC, upplysningscentralen, är det största kreditupplysningsföretaget i Sverige, men kortutgivaren bestämmer själv vilket företag som ska utföra kreditupplysningen när en ansökan kommer in.

Kan man få kreditkort med betalningsanmärkning?

Nej, i de allra flesta fall kommer en ansökan om kreditkort inte att godkännas om man har en betalningsanmärkning. Läs mer om vad du kan göra för att godkännas för ett kreditkort om du har, eller riskerar att få, en betalningsanmärkning här.

Kan man ha kreditkort utan fast inkomst?

Ja, det finns kortutgivare som godkänner ansökningar från kunder som saknar fast inkomst. Det kan handla om egenföretagare eller personer utan registrerad lön i Sverige. Läs mer om kreditkort utan fast inkomst lite högre upp i texten.

Vilket kreditkort är lättast att få?

De kreditkort som är lättast att få som vi rekommenderar är Norwegian kreditkort och re:member flex. Korten saknar årsavgift och kommer med en rad förmåner och försäkringar. I tabellen på sidan hittar du fler kreditkort vi rekommenderar som är lätta att få.

Hur höjer man sin kreditvärdighet?

Din kreditvärdighet påverkas av din inkomst, livssituation och vilka lån och krediter du har. Se över dina krediter och samla gärna lån. Om du ansöker om ett lån kan du ha en medsökande med bättre betalningsförmåga.

Källor:

https://www.regeringen.se/contentassets/4a8c1eedac8d4f1b896a510e27b72b6c/ny-konsumentkreditlag-ds-200967/

https://www.uc.se/hjalp–kontakt/kreditupplysning/vad-ar-ett-uc-score/

https://www.riksdagen.se/sv/dokument-och-lagar/dokument/svensk-forfattningssamling/konsumentkreditlag-20101846_sfs-2010-1846/

https://www.riksdagen.se/sv/dokument-och-lagar/dokument/svensk-forfattningssamling/kreditupplysningslag-19731173_sfs-1973-1173/

https://kronofogden.se/kundservice-svarar/fragor-och-svar/betalningsanmarkning/2021-07-05-vad-hander-om-jag-far-en-betalningsanmarkning