Kreditkort – Vad är fördelarna och nackdelarna?

Vad är egentligen fördelarna och nackdelarna med ett kreditkort? Vi hjälper dig att ta reda på om ett kreditkort är något för dig.

kreditkort

Fördelar och nackdelar med kreditkort

Har du funderat på att skaffa ett kreditkort, men vet inte om det är något för dig? En del kan tycka det är lite otäckt att handla på kredit eftersom det kan vara svårt att greppa vad det egentligen innebär. Vi ska här gå igenom vad det finns för fördelar och nackdelar med att ha och använda ett kreditkort. Då får du lite mer överblick hur du ska hantera kortet för att inte dra på dig en massa onödiga skulder.

Fördelar med kreditkort

Det finns ganska många fördelar med kreditkort, i alla fall om kortet används på rätt sätt.

Alltid tillgång till pengar

Den allra främsta fördelen är givetvis att alltid har tillgång till pengar i nödsituationer. Du ska alltid sträva efter att ha en buffert för oväntade utgifter. Ibland räcker det ändå inte till och det kan även uppstå akuta behov av pengar av olika anledningar. En trasig tvättmaskin eller en värmepump som slutar fungera kan verkligen ställa till det i vardagen – då kan ett kreditkort komma väl till pass.

Förmånliga rabatter

I princip alla kreditkort har någon form av förmånliga rabatter knutet till kortet hos specifika företag eller samarbetspartners. Exakt vad för rabatter och var dessa ges är ofta avgörande vid valet av kort. Allt handlar om vad du har för behov i vardagen och vilka vanor du har.

Det finns specifika kreditkort för specifika rabatter och förmåner:

Cashback och bonussystem

För den som nyttjar sitt kort smart kan man tjäna en del pengar på kortets cashback- och bonussystem. Genom att planera för att kunna betala alla månadens utgifter när fakturan kommer, kan man även använda kortet för planerade inköp där kortet ger bonus.

De allra flesta kort har något sorts bonussystem där du får poäng vid köp med kortet. Dessa poäng kan sedan användas för att få rabatt i form av värdecheckar, bytas in till produkter eller i vissa fall även få pengar tillbaka med cashback. Det finns kreditkort som marknadsförs som cashback-kort och då brukar cirka 0,5 – 2% betalas tillbaka som poäng eller pengar in på kortet.

KreditkortÅrsavgiftCashback
Komplett Kreditkort0 kr0,5 – 4 %
Norwegian Kreditkort0 kr0,5 %
Refunder Pay0 kr (Ord. pris 395 kr)0,5 % – 6 %

Reseförsäkringar

I många kreditkort ingår en reseförsäkring när du betalar hela eller den största delen av resan med kortet. Vad som ingår i reseförsäkringen kan dock variera ganska stort och det brukar ofta inte helt ersätta en vanlig reseförsäkring utan ska ses som ett komplement till hemförsäkringen.

I försäkringen från kreditkortet kan det exempelvis ingå ett avbeställningsskydd och du kan få ersättning för försenat flyg eller bagage.

Övriga försäkringar

Det kan också ingå andra försäkringar i kortet som kan vara bra att ha. Det kan vara olycksfallsförsäkring, självriskreducering på hyrbilar, köpskydd eller leveransförsäkring.

Kontroll över ekonomin

Genom att få alla inköp samlade på en faktura i slutet på månaden får du bättre kontroll över ekonomin. Du ser mycket lättare vart alla dina pengar tar vägen, det vill säga hur mycket du lägger på kläder, mat och andra utgifter.

Detta ger dig bättre förståelse för dina vanor och kan även innebära att du börjar fundera över att göra en del förändringar för att spara in pengar på onödiga kostnader.

Möjlighet till att kunna delbetala

Skulle det någon månad vara svårt med ekonomin så att kreditkortsfakturan är svår att betala finns det möjlighet till att kunna delbetala. I vissa fall går det även att skjuta upp betalningen då det ibland ingår två-tre betalningsfria månader per år.

Tänk på att det tillkommer ränta om man väljer att delbetala sin kreditkortsfaktura.

Extrakort

En del kreditkort erbjuder kostnadsfria extrakort, alternativt till en låg avgift. Fördelen med extrakort är att flera familjemedlemmar kan dela på samma kredit och samtliga köp samlas på en och samma faktura.

ExtrakortPris
Re:member Flex0 kr
Resurs Classic50 kr*
Resurs Gold50 kr*
OKQ80 kr
Swedbank Kreditkort0 kr
More Golf95 kr
Marginalen Traveller0 kr

*engångsavgift.

Reseservice

För den som reser mycket kan ett kort särskilt anpassat för resenärer vara ett bra val. Då kan det ingå extra reseservice som lounge access där mat och dryck ingår på flygplatsen. Det finns även concierge service där du kan få personlig hjälp med att boka hotell, transport, utflykter och restauranger.

Nackdelar med ett kreditkort

Självklart finns det även nackdelar med att använda ett kreditkort då det innebär att du handlar på kredit, det vill säga med lånade pengar.

Ränta och avgifter

Beroende på vilket kort du har valt kan både ränta och avgifter bli ganska höga. Kan du någon månad inte betala kan det bli ganska saftiga kostnader.

Andra avgifter som kan förekomma är:

  • Årsavgift
  • Uttagsavgift
  • Valutaväxlingspåslag
  • Aviavgift och administrationsavgift

Påverkar shoppingvanorna

Att handla med kreditkort är enkelt – ibland kanske lite för enkelt. Att ha kredit på ett kort kan ge en felaktig upplevelse om att du har råd att köpa något du vill ha men egentligen inte har behov av. Det kan på så sätt locka till alltför många köp eller att du handlar för högre summor än tänkt, vilket blir en chock sedan när fakturan kommer.

Delbetalning ger onödiga räntekostnader

Att delbetala en faktura kan kännas lockande och enkelt men det som händer är att du drar på dig onödiga räntekostnader. För att slippa delbetala är det bra att tänka på att inte handla för mer än du har råd att betala i slutet på månaden.

Att välja rätt kreditkort för dig

Om du ska skaffa ett kreditkort behöver du känna till alla fördelar och nackdelar vi har gått igenom här. Det hjälper dig också att kunna välja rätt kreditkort.

I första hand får du fundera över vilka förmåner som är viktiga för dig. Det är ofta just förmånerna som skiljer korten åt mest. Därefter kan du börja titta på vilka räntekostnader och avgifter de olika korten har för att slutligen välja ut det bästa för dig.

Jämför kreditkort

Loading...
re:member flex
re:member flex
  • Individuell ränta med en av marknadens lägsta räntor
  • Kompletterande reseförsäkring med avbeställningsskydd

Effektiv ränta 21,55 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2024-01-01).

  • Kreditgräns:120 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Kreditränta:9,74-28,24 %
ANSÖK NU på re:members hemsida

Kortinformation

Extrakort: Ja
Anställning: Ja
Uttagsavgift: 3 %, minst 35 kr
Åldersgräns: 20 år
Valutaväxlingspåslag: 1,75 %
Inkomstkrav: 150 000 kr/år
Räntefritt: Upp till 56 dagar
Bonus: Rabatter via re:member reward
Norwegian Kreditkort
Norwegian Kreditkort
  • Gratis kreditkort med bonussystem
  • Reseförsäkring & avbeställningsskydd ingår

Ex. vid uppskjuten betalning: eff 24,35%, 15 000 kr över 12 månader. Totalt: 16 849 kr.

  • Kreditgräns:150 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Kreditränta:24,35 %
ANSÖK NU på Bank Norwegians hemsida

Kortinformation

Extrakort: Nej
Anställning: Ej arbetslös
Uttagsavgift: Nej
Åldersgräns: 23 år
Valutaväxlingspåslag: 1,75 %
Inkomstkrav: Inget fast krav
Räntefritt: Upp till 45 dagar
Bonus: Upp till 10 %
Swedbank Kreditkort
Swedbank Kreditkort
  • Ingen årsavgift för Nyckelkunder
  • Köpförsäkring på viss hemelektronik och vitvaror

Effektiv ränta 14,77% vid utnyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år (2023-11-01).

  • Kreditgräns:60 000 kr
  • Årsavgift:195 kr
  • Kreditränta:14,95 %
ANSÖK NU på Swedbanks hemsida

Kortinformation

Extrakort: Ja
Anställning: Ej arbetslös
Uttagsavgift: 3 %, minst 45 kr
Åldersgräns: 18 år
Valutaväxlingspåslag: 1,65 %
Inkomstkrav: 125 000 kr/år
Räntefritt: Upp till 55 dagar
Bonus: Saknar bonus
Coop Mastercard
Coop Mastercard
  • För dig som redan är medlem hos Coop
  • Bonuspoäng överallt du handlar

Effektiv ränta är 20,28 % vid en nyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år (2023-08-01).

  • Kreditgräns:50 000 kr
  • Årsavgift:295 kr
  • Kreditränta:19,95 %
ANSÖK NU på Coops hemsida

Kortinformation

Extrakort: Ja
Anställning: Ej arbetslös
Uttagsavgift: 1,50 %, minst 35 kr
Åldersgräns: 20 år
Valutaväxlingspåslag: 1,75 %
Inkomstkrav: 125 000 kr/år
Räntefritt: Upp till 55 dagar
Bonus: 0,5 %
MoreGolf Mastercard
MoreGolf Mastercard
  • 0 kr i årsavgift just nu!
  • 9000 välkomstpoäng

Effektiv ränta är 20,22 % vid betalning med e-faktura (24,73 % med pappersfaktura) vid en nyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år (2023-11-01).

  • Kreditgräns:160 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Kreditränta:19,64 %
ANSÖK NU på MoreGolfs hemsida

Kortinformation

Extrakort: Ja
Anställning: Fast arbete/pension
Uttagsavgift: 3 %, minst 45 kr
Åldersgräns: 20 år
Valutaväxlingspåslag: 1,65 %
Inkomstkrav: 125 000 kr/år
Räntefritt: Upp till 55 dagar
Bonus: 1 %
Marginalen Gold
Marginalen Gold
  • 9 försäkringar
  • Två betalningsfria månader per år

Effektiv ränta 17,73 % vid uppskjuten betalning och utnyttjad kredit på 20 000 kr

  • Kreditgräns:100 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Kreditränta:16,90 %
ANSÖK NU på Marginalens hemsida

Kortinformation

Extrakort: Ja
Anställning: Fast arbete/pension
Uttagsavgift: 3 %, minst 35 kr
Åldersgräns: 20 år
Valutaväxlingspåslag: 1,65 %
Inkomstkrav: 120 000 kr/år
Räntefritt: Upp till 50 dagar
Bonus: Saknar bonus
Marginalen Traveller
Marginalen Traveller
  • Poäng på köp online
  • Lös själv in poängen i poängportalen

Effektiv ränta 18,99 % vid uppskjuten betalning och utnyttjad kredit på 20 000 kr.

  • Kreditgräns:150 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Kreditränta:16,90 %
ANSÖK NU på Marginalens hemsida

Kortinformation

Extrakort: Ja
Anställning: Fast arbete/pension
Uttagsavgift: 3 %, minst 35 kr
Åldersgräns: 20 år
Valutaväxlingspåslag: 1,65 %
Inkomstkrav: 120 000 kr/år
Räntefritt: Upp till 50 dagar
Bonus: 1 bonuspoäng per 7 kronor spenderat
Resurs Gold
Resurs Gold
  • Bonus på allt du handlar
  • Kompletterande reseförsäkring ingår

Kredit 15 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 2 500 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 3,65 %, exkl årsavgift 245 kr. Totalbelopp 15 331 kr

  • Kreditgräns:150 000 kr
  • Årsavgift:245 kr
  • Kreditränta:22,37 %
ANSÖK NU på Resurs Banks hemsida

Kortinformation

Extrakort: Ja
Anställning: Fast arbete/pension
Uttagsavgift: 2,97 %, minst 35 kr
Åldersgräns: 18 år
Valutaväxlingspåslag: 1,97 %
Inkomstkrav: 100 000 kr/år
Räntefritt: Upp till 60 dagar
Bonus: 0,5 %
Qred Business
Qred Business
  • Företagskort med 1 % cashback på allt
  • Betala alla dina fakturor med kort

  • Kreditgräns:2 000 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Kreditränta:Från 1,95 %
ANSÖK NU på Qreds hemsida

Kortinformation

Extrakort: Ja
Anställning: Ja
Uttagsavgift: Inga uttag
Åldersgräns: 18 år
Valutaväxlingspåslag: 0 %
Inkomstkrav: Inget krav
Räntefritt: Upp till 45 dagar
Bonus: 1 %

Sammanfattning

Att ha ett kreditkort passar inte alla. Det gäller att du kan hålla kontrollen över din ekonomi för att inte dra på dig onödiga kostnader du inte har råd med. För dig som har tänkt att skaffa ett kreditkort finns det många olika slags kort med olika förmåner, så det finns alltid något kort som passar.

Fördelar

  • Tillgång till pengar vid behov
  • Alla kostander på en faktura
  • Överblick över alla utgifter

Nackdelar

  • Köp görs med lånade pengar
  • Kan tillkomma räntekostnader och andra kostander

Använd vår information om olika fördelar och nackdelar för att ta reda på om ett kreditkort är något för dig. I nästa steg kan du använda våra guider för att hitta rätt kreditkort, som ger dig mest värde och fördelar.

Vanliga frågor och svar om kreditkort – fördelar och nackdelar

Hur fungerar kreditkort?

Vid betalning med ett kreditkort får du en skuld på det beloppet. Skulderna samlas under månaden och faktureras i slutet på månaden. Ofta kan man välja att dela upp betalningen i mindre delar men då tillkommer ränta för den summa som inte blir betald.

Vad är fördelen med kreditkort?

Ett kreditkort kan vara en extra buffert så att du alltid har pengar till oväntade utgifter. Det kan också vara en fördel vid ett större inköp för att få möjligheten att delbetala.

Vad händer om man inte betalar kreditkortsfakturan?

Vid sen betalning brukar de flesta företag skicka en påminnelse med en eventuell påminnelseavgift. Fortsätter betalning att utebli kan det gå vidare till ett inkassokrav och slutligen som ett betalningsföreläggande hos Kronofogden.

Vilka avgifter kan tillkomma för kreditkort?

En del kreditkort har årsavgift men inte alla. Utöver det kan det tillkomma aviavgift, uttagsavgift och valutapåslag för köp i utlandet.

Vad betyder effektiv ränta?

En effektiv ränta innebär att räntan baseras på både den nominella räntan inklusive aviavgifter och eventuella andra månatliga eller årliga avgifter. Därför ger en jämförelse av den effektiva räntan en mer korrekt bild av samtliga kostnader som tillkommer.